近年來,隨著經濟的不斷發(fā)展,公眾投資理財?shù)男枨蠛颓乐鸩蕉嘣?。犯罪分子利用人們急于在短期內致富的心理,采取非法集資的方式騙取錢財,不僅給投資者財產造成重大損失,也嚴重擾亂金融秩序,影響社會和諧穩(wěn)定。面對層出不窮的投資理財產品,投資者一定要樹立正確的投資理財觀念,學會辨別非法集資,通過正規(guī)渠道理性開展投資理財活動。以下通過案列分析提醒投資者注意防范非法集資風險。
騙局一:非法吸收公眾存款—某投資公司非法集資案
重點提示:投資公司注冊經營范圍中已經注明對外投資不含金融、證券、期貨、理財、基金業(yè)務等,該公司向社會公眾集資的行為已涉嫌非法集資。
案情回顧:
某投資有限公司經營范圍為以自有資金對外投資(不含金融、證券、期貨、理財、基金業(yè)務)等,被告人孔某峰為公司法定代表人、公司執(zhí)行董事兼總經理,被告人張某為公司股東。為吸收社會存款,被告人孔某峰、張某聘用蔣某貢等人為客戶經理,以投資理財高回報為誘餌,利用出租車LED傳媒投放廣告、宣傳手冊及口口相傳等方式向社會宣傳,與存款客戶簽訂委托理財協(xié)議書等,約定月利率1%-2%,期限1-12個月不等,向社會公眾吸收資金。接下來幾個月時間,公司先后從張某良等人處非法吸收存款693.64萬元。上述款項除用于支付存款客戶的部分本金及利息外,孔某峰、張某用于公司日常經營、工資提成、獎金發(fā)放及借貸給他人。公司成立后主要從事吸收社會存款及對外放貸業(yè)務,后因借貸給他人的大量資金未能及時收回,致使集資參與人損失450萬元。
案件警示:
本案中,孔某和張某利用投資者希望財富保值增值的愿望非法吸收存款。投資理財本是正常行為,但應記住“天上不會掉餡餅”,投機取巧必然深藏陷阱。面對社會上琳瑯滿目的各類投資公司,投資者一定要加強甄別。
風險提示:
在投資理財時一定要三思而行,一是看有無金融業(yè)務許可證,能夠提供金融業(yè)務許可證的,建議還要到相應的金融管理部門網站查詢許可備案信息;二是看法人的營業(yè)執(zhí)照,看其從事的經營活動是否超出了登記注冊的經營范圍;三是衡量收益與風險,非法集資往往以高回報誘惑群眾參與,但非法集資人往往將集資資金肆意揮霍或用來支付前期借款利息,缺乏盈利手段,難以覆蓋高額利息支出,極易資金鏈斷裂;四是主動舉報,及時止損。一旦參與非法集資,應當果斷退出,并主動向當?shù)亟鹑诠芾聿块T或公安機關舉報。
?
騙局二:金融超市理財—某信息公司非法吸收公眾存款案
《防范和處置非法集資條例》規(guī)定,除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外,企業(yè)、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內容。在該條例生效前有大量公司在名稱中使用“金融”“金融超市”等字樣,公司名稱或經營范圍中使用上述字樣,并不等于該公司開展的金融業(yè)務已經金融管理部門依法許可。
案情回顧:
某信息咨詢公司通過開辦“金融超市”,未取得金融管理部門依法許可,擅自對外發(fā)布吸收存款信息,以月息9厘的利息為誘餌,向社會不特定群眾180余人吸收存款,涉案金額1700余萬元。
案件警示:
一是企業(yè)名稱使用“金融超市”字樣。投資者極易被迷惑,認為其是正規(guī)金融機構。
二是承諾“高息回報”。因承諾利息高于銀行同期存款利息,投資者極易被吸引。
風險提示:
金融行業(yè)是特許經營行業(yè),任何單位和個人不經批準不得設立金融機構,不得從事或變相從事金融業(yè)務活動,不得無證經營或超范圍經營;持牌金融機構必須經金融管理部門依法許可、按照國家金融管理規(guī)定開展業(yè)務。請投資者不要盲目輕信公司名稱高大上名稱,應選擇有相應金融業(yè)務資質的正規(guī)機構、正規(guī)渠道獲取金融服務。